СПЕЦПРОЄКТ
Рахунок для ФОП
де вигода не лише в комісіях
В Україні вже понад 2,2 мільйона ФОПів, і їх кількість зростає щомісяця. Дедалі більше українців започатковують власну справу — у торгівлі, логістиці, сфері послуг. Для банків і фінансових компаній цей сегмент стає дедалі важливішим, адже конкуренція за підприємців зростає, а разом із нею — якість сервісів і вигідність умов.
Редакція «Мінфіну» проаналізувала пропозиції для ФОПів у чотирьох провідних установах: Приватбанку, monobank, ПУМБ і NovaPay — фінансовій установі з групи NOVA (Нова пошта), яка за короткий час стала помітним гравцем ринку.
Вибір учасників
До огляду увійшли сервіси, які найактивніше працюють із малим бізнесом, надають можливість дистанційного відкриття рахунку, зручний мобільний банкінг і прозорі тарифи.
Якщо банки роблять ставку на масштаб і універсальність, то NovaPay концентрується на потребах торговців, які приймають оплату за товари, відправляють посилки та працюють із післяплатою.
v
P
o
a
a
N
y
NovaPay
Переваги
NovaPay — єдина у нашому огляді фінансова небанківська установа. Вона побудувала свою екосистему навколо підприємців, які працюють у торгівлі. Насамперед тих, хто користується послугами з доставки Нової пошти.
Компанія запровадила ФОП-функціонал трохи більше року тому, але кількість підприємців, які вирішили співпрацювати саме з нею, швидко зростає. Вже понад 75 тисяч ФОПів відкрили рахунки у NovaPay. Весь процес відкриття рахунку та підключення післяплати — від реєстрації до ве дення розрахунків — реалізовано у мобільному застосунку, який замінює і відділення, і класичний онлайн-банкінг.
Ще одна цікава опція — електронні довіреності, яких у застосунку доступно п’ять: для бухгалтера (з або без права підпису), для зняття чи внесення готівки, або для обох операцій одночасно. Завдяки цьому ФОП може передати частину фінансових дій співробітникам без фізичної присутності, що особливо зручно для торгових точок і кур’єрських відправлень.
Одна з ключових переваг NovaPay — можливість укласти договір післяплати одночасно з відкриттям рахунку. Продавець відразу може приймати оплату за товари, які надсилає клієнтам із післяплатою. Гроші зараховуються того самого дня, коли покупець розрахувався у відділенні (виплати на рахунок NovaPay - тричі на день). Для торговців і онлайн-магазинів це означає менше бюрократії, менше затримок і стабільний грошовий потік.
Система профілів дозволяє чітко розділяти особисті та бізнес-фінанси в одному застосунку. У бізнес-профілі (оформленому в блакитних кольорах) зібрано всі основні інструме нти — платежі, довіреності, шаблони, кредитування. Усе це доступно в декілька кліків, із прозорою аналітикою й миттєвими повідомленнями про кожну операцію.
NovaPay подбали про легкий доступ до грошей — у тому числі готівки. Кошти можна замовити прямо в застосунку та зняти у будь-якому з 3 600 відділень Нової пошти у всій Україні. Це найбільш розгалужена фінансова мережа після банківської системи, тож NovaPay реально доступний майже в будь-якій точці країни — і онлайн, і офлайн.
NovaPay підтримує регулярні платежі за IBAN, автоплатежі, шаблони бюджетних платежів і можливість швидко отримувати виписки та реєстр післяплат прямо у застосунку. Для підприємців, які щодня працюють з відправками, це означає, що контроль оплат і надходжень відбувається в реальному часі, без потреби в додаткових сервісах чи бухгалтерських програмах.
Також підприємці можуть подати заявку на кредитування у декілька кліків, і керувати своїми позиками онлайн: переглядати деталі та зручно погашати кредит.
Для специфічних потреб бізнесу NovaPay доступний інтернет-еквайринг — зручний спосіб приймати онлайн-оплати на сайтах. Для керування рахунком передбачено Бізнес-кабінет у вебверсії, який доповнює мобільний застосунок. Для бізнес-клієнтів працює персональний менеджер, контакти якого можна знайти у застосунку. Варто окремо згадати Checkout — надшвидкий спосіб оформлення замовлень, який скорочує процес оплати зі 120 до 20 секунд і підвищує конверсію інтернет-магазинів. Покупцям достатньо ввести лише номер телефону – система автоматично розпізнає та введе всі дані покупця – від імені з прізвищем до улюбленого відділення чи поштомату.
Тарифи
NovaPay пропонує єдиний тарифний пакет.
Відкриття рахунку, обслуговування, випуск бізнес-картки та зарахування коштів — без комісій.
Внесення готівки у відділеннях Нової пошти є завжди б езкоштовним.
Безкоштовними є всі операції за рахунок отриманої післяплати, а також зняття готівки до 100 000 грн на місяць. Понад цю суму комісія становить 0,5% (щонайменше 15 грн).
Безготівкові перекази на банківські рахунки — також безкоштовно до 100 000 грн, після перевищення ліміту — 0,5% (щонайменше 2 грн, максимум 15 грн).
т
и
а
р
в
П
Приватбанк
Переваги
Приватбанк має найбільшу мережу відділень та банкоматів в Україні серед банків і залишається одним із найзручніших для підприємців, які надають перевагу класичному банкінгу. Відкрити рахунок можна у будь-якому відділенні або повністю онлайн через систему «Приват24». Цей сервіс дозволяє вести розрахунки, контролювати податкові платежі, отримувати виписки та формувати фінансові звіти без відвідування банку. Система працює доволі швидко, а інтерфейс однаково зручний як для новачків, так і для досвідчених користувачів.
Банк пропонує електронний підпис SmartID, який дає можливість підписувати документи онлайн та подавати звітність без використання сторонніх сервісів. Також клієнти мають доступ до безкоштовних функцій фінансового обліку, наприклад, сервісу «Бюджет», який допомагає контролювати сплату податків і боргових зобов’язань. Для підприємців, що планують розвиток бізнесу, Приватбанк пропонує кредити на вигідних умовах, а також послуги з інкасації виторгу та обслуговування еквайрингу.
Ще одна перевага — миттєві перекази всередині банку: завдяки величезній клієнтській базі більшість платежів між ФОПами проходять без комісії та в реальному часі. Це особливо зручно для малого бізнесу, який співпрацює з постачальниками або партнерами, що також користуються Приватом. Єдиним недоліком каналу керування рахунками залишається поділ «Приват24» на два окремі входи — для фізосіб і для бізнесу, однак підприємці звикли до цієї схеми роботи.
Тарифи
Відкриття рахунку — безкоштовне.
За нецільове поповнення картки банк стягує 0,5%.
Перекази на картки інших банків — 5 або 15 грн, залежно від суми.
SWIFT-перекази для ФОПів — фіксовані 25 доларів або євро.
Обслуговування коштує 150 грн на місяць, але для нових клієнтів перші три місяці — безоплатно.
Зняття готівки — 1% від суми, інкасація — 0,1% (щонайменше 20 грн).
Закриття рахунку не тарифікується, якщо замовити довідку протягом трьох днів після подання заяви.
n
o
o
m
monobank
Переваги
monobank — повністю дистанційний банк, який дозволяє підприємцю вирішувати всі фінансові питання через смартфон, без відвідування відділень. Рахунок ФОП можна відкрити за декілька хвилин, а керування фінансами відбувається швидко й просто — без паперових документів чи додаткових підтверджень.
Такий підхід має і зворотний бік: відсутній персональний менеджер, із яким можна обговорити бізнес-потреби чи отримати індивідуальний супровід. Усі питання вирішуються через службу підтримки, тож підприємцю іноді може бракувати «живого контакту» з банком.
Для бізнесу це зручно тим, що один застосунок використовується і для особистих, і для підприємницьких фінансів. Це дозволяє перемикатися між картками та рахунками, відстежувати доходи й витрати, проводити платежі та створювати звіти. monobank також пропонує вебкабінет для бухгалтера, який підключається за два кліки, — бухгалтер відразу отримує доступ до необхідних операцій і може формувати звітність самостійно, не турбуючи підприємця.
Перекази між рахунками та на інші банки відбуваються без комісій, а зняття готівки можна здійснювати через особисту картку без додаткових витрат у межах 50 000 грн на місяць. SWIFT-перекази також підтримуються, що робить monobank привабливим для ФОПів, які співпрацюють із закордонними клієнтами. Єдине обмеження — складніші умови для ЗЕД-контрактів і відсутність власних відділень, тому робота з готівкою тут є менш зручною.
Тарифи
Відкриття рахунку — безкоштовне.
Щомісячна плата за обслуговування відсутня.
Зняття готівки — 0,9% від суми (або 0,5% при переказі на власну картку фізособи).
SWIFT-перекази тарифікуються за ставкою 0,5% від суми + $12, але не більше $90 за курсом НБУ.
Перекази на будь-які рахунки — без комісій.
Інкасація можлива лише через відділення Універсал Банку, тому для тих, хто працює з готівкою, цей варіант є менш зручним.
М
У
Б
П
ПУМБ
Переваги
Підприємці можуть відкрити рахунок он лайн через застосунок ПУМБ Бізнес або за допомогою “Дії”, що дозволяє уникнути паперових документів і відвідувань відділень. Процедура займає лише декілька хвилин: заповнюються основні дані, документи підписуються через “Дію”, і рахунок готовий до роботи. У додатку доступні всі ключові операції — перекази, оплати, виведення коштів, створення виписок.
Банк активно розвиває цифрові сервіси для підприємців: зокрема, пропонує онлайн-кредитування до 1,5 млн грн і лізинг авто для бізнесу. Ці послуги особливо корисні для ФОПів, які планують розширення або потребують транспорт для доставки товарів. Крім того, нові клієнти отримують п’ять місяців безкоштовного обслуговування рахунку, що дозволяє протестувати сервіс без фінансових зобов’язань. Застосунок для бізнесу постійно оновлюється, стає зручнішим і автоматизованішим, хоча наявність окремих додатків для фізосіб і бізнесу не всім до вподоби.
Інтерфейс додатку інтуїтивний, платежі проводяться швидко, а підтримка оперативно реагує на запити. Для ІТ-спеціалістів, торговців і сервісних ФОПів банк пропонує різні формати рахунків і тарифів. Саме поєднання гнучких тарифів, онлайн-процедур і стабільності робить ПУМБ помітним конкурентом у сегменті малого бізнесу.
Тарифи
ПУМБ пропонує три тарифні пакети — всеDIGITAL, всеMINIMUM та Coder.
На залишок коштів на рахунку ФОПи можуть отримувати до 5% річних.
Перші 5 місяців користування всеDIGITAL безкоштовні, далі — 0 грн на місяць; для інших тарифів плата становить 70–225 грн.
Перекази за межі банку — без комісії за перші 5–10 операцій щомісяця, надалі комісія залежить від тарифу.
Поповнення рахунку через термінали — безкоштовне, через касу — 0,2% (щонайменше 10 грн).
SWIFT-перекази коштують 0,15% від суми (щонайменше $25).
Підсумок
ФОПи сьогодні можуть вибрати будь-який формат — від класичного банку до цифрового фінсервісу. Якщо підприємець працює у сфері торгівлі, відправляє товари клієнтам і хоче максимально спростити розрахунки, то NovaPay виглядає найзручнішим варіантом. Тут відкриття рахунку, післяплата, зарахування коштів і операції — все в одному застосунку, без черг і без комісій.
Банки натомість залишаються універсальним рішенням — із ширшими фінансовими продуктами, але складнішими умовами. Отже, вибір залежить від цілей підприємця.
