СПЕЦПРОЄКТ

Як змінився рахунок ФОП

від простих переказів до повноцінного фінансового середовища для бізнесу

Ще 10-15 років тому фінансовий світ підприємця часто зводився до одного банківського рахунку та кількох команд у банківському офісі. Нині в Україні понад 2 млн ФОПів — і їх кількість продовжує зростати.

Це не просто цифра: за нею — мільйони історій людей, які створюють бізнес у соцмережах, торгують онлайн, працюють самостійно або наймають перших співробітників. Для них фінансові інструменти давно перестали бути абстрактними речами — вони мають бути простими, оперативними й зручними.

І саме тут змінюється роль ФОП-рахунку: він перетворюється на центр управління бізнесом, що допомагає не просто отримувати й витрачати гроші, а керувати фінансами на кожному етапі розвитку.

На прикладі NovaPay, де близько 100 тисяч підприємців відкрили рахунки ФОП, розбираємо, як еволюціонував банківський функціонал для малого бізнесу та чому рахунок ФОП — це вже не просто інструмент для платежів, а повноцінна фінансова інфраструктура.

Рахунок ФОП десятиріччя тому — мінімальний набір для виживання

Ще років десять тому підприємницький рахунок був максимально простим інструментом. ФОП відкривав його в банку, отримував реквізити й використовував здебільшого для двох операцій — отримання коштів від клієнтів і сплати податків. Усі інші процеси — бухгалтерський облік, робота з готівкою, приймання оплат, еквайринг чи РРО — існували окремо. Підприємцю доводилося використовувати різні сервіси, звіряти дані між ними й витрачати час на рутину.

Банківський рахунок виконував радше функцію «фінансового контейнера», ніж повноцінного інструмента управління бізнесом.

Що змінилося: бізнесу потрібен не рахунок, а інфраструктура

З розвитком електронної комерції та цифрових сервісів модель ведення малого бізнесу змінилася. Нині підприємці активно працюють онлайн, продають через соціальні мережі, маркетплейси або власні сайти, користуються доставкою та залучають віддалених працівників і бухгалтерів.

У таких умовах рахунок перестає бути просто місцем для зберігання грошей. Він поступово перетворюється на центр управління фінансовими потоками — платформу, яка поєднує платежі, приймання оплат, автоматизацію операцій і контроль фінансів. Саме тому сучасні фінансові сервіси для підприємців дедалі частіше інтегруються з бізнес-процесами й цифровими інструментами.

Онлайн-відкриття і старт без бюрократії

Однією з найпомітніших змін стало спрощення процесу відкриття рахунку. Якщо раніше підприємцю потрібно було відвідувати відділення, збирати пакет документів і чекати кілька днів або навіть тижнів, то зараз рахунок можна відкрити онлайн — буквально за кілька хвилин.

У застосунку NovaPay підприємці можуть пройти верифікацію, відкрити рахунок ФОП й одразу отримати доступ до основних фінансових інструментів. Разом із рахунком доступна віртуальна бізнес-картка, а за потреби можна замовити й фізичну.

Такий підхід дає змогу значно скоротити час між запуском бізнесу і першими фінансовими операціями. Для малого підприємця це важливо: що швидше він може почати приймати платежі та працювати з клієнтами, то швидше бізнес вийде на стабільний оборот.

Післяплата як частина рахунку, а не окремий процес

Для багатьох підприємців, особливо в e-commerce, ключовим інструментом продажів є післяплата. Саме тому інтеграція цієї функції безпосередньо в рахунок ФОП стала важливим кроком у розвитку фінансових сервісів.

У NovaPay підключити договір на отримання післяплати можна прямо в застосунку разом із відкриттям рахунку. Це означає, що підприємець може одразу почати отримувати кошти за товари, які відправляє клієнтам.

Гроші зараховуються на рахунок день у день — до трьох разів протягом дня після того, як покупці оплачують свої посилки. Це пришвидшує обіг грошей і зменшує потребу в додатковому фінансуванні.

За статистикою NovaPay, понад 90% підприємців із відкритими бізнес-рахунками активно користуються післяплатою.

Автоматизація: від шаблонів до автоплатежів

Ще одна важлива зміна — автоматизація фінансових операцій. Якщо раніше підприємці змушені були вручну вводити реквізити для кожного платежу, то тепер багато операцій можна налаштувати один раз і використовувати регулярно.

У застосунку NovaPay доступні шаблони для переказів за IBAN, для бюджетних платежів та інших регулярних операцій. Підприємець може створити шаблон для платежів постачальникам або податкових платежів і надалі використовувати його в один клік.

Також доступна функція автоплатежів — вона дозволяє проводити регулярні платежі автоматично у визначену дату. Це зменшує ризик помилок і економить підприємцю час.

Делегування без нотаріуса: електронні довіреності

Чимало підприємців делегують частину фінансових операцій бухгалтеру або співробітникам. Раніше для цього потрібно було оформлювати паперові довіреності, що потребувало додаткового часу й бюрократії.

Сучасні фінансові сервіси дають змогу робити це онлайн. У NovaPay підприємці можуть оформити електронні довіреності прямо в застосунку. Доступно п’ять типів довіреностей — зокрема, для бухгалтера з правом підпису або без нього, а також для операцій із готівкою.

Після отримання відповідних прав бухгалтер може створювати платежі, підписувати їх електронним підписом і проводити фінансові операції від імені підприємця. Власник бізнесу натомість може зосередитися на розвитку справи, не контролюючи кожну транзакцію.

Інвойсинг і приймання оплат: рахунок як точка продажу

Сучасний рахунок ФОП — це й повноцінний інструмент приймання оплат. Наприклад, у NovaPay підприємці можуть створювати інвойси — платіжні посилання або QR-коди, які можна надіслати клієнту для оплати. Це зручний інструмент для малого бізнесу, що працює через соціальні мережі або месенджери.

Для компаній із власними сайтами доступні інші рішення — зокрема, інтеграція платіжної кнопки або повноцінного Checkout, де покупець вводить лише номер телефону, а система автоматично заповнює дані для оплати й доставки.

Крім того, NovaPay інтегрується з CRM-системами, сервісами фіскалізації та управління бізнесом, що дає змогу автоматизувати фінансові операції, формувати чеки й виписки.

Розділення профілів: особисті й бізнес-фінанси без хаосу

Одна з типових проблем підприємців — змішування особистих і бізнес-фінансів. Через це складніше вести облік і контролювати реальний фінансовий стан бізнесу.

Щоб уникнути цього, у застосунку NovaPay реалізовано систему профілів. Користувач може перемикатися між особистим і бізнес-акаунтом у кілька кліків, а кожен профіль має окремий інтерфейс і функціонал.

Від рахунку до фінансового середовища для бізнесу

Як бачимо, підприємницький рахунок перетворюється на повноцінну фінансову платформу, яка поєднує платежі, приймання оплат, автоматизацію операцій і інтеграції з бізнес-сервісами.

Попит на такі рішення зростає разом із цифровізацією малого бізнесу. NovaPay почав відкривати рахунки для ФОП у застосунку в липні 2024 року. За цей час кількість клієнтів уже наблизилась до 100 тисяч. За останній рік база бізнес-рахунків зросла у 2,5 раза, а середній щомісячний обсяг платежів за рахунками підприємців сягає приблизно 15 млрд грн.

Коли фінансові інструменти інтегровані у щоденні процеси підприємця — це поступово стає новим стандартом для сервісів, що працюють із малим бізнесом. Рахунок ФОП більше не обмежується функцією платежів. Він стає операційним центром бізнесу, допомагає підприємцям економити час, автоматизувати фінанси й зосередитися на головному — розвитку своєї справи.